Question 1

Wat is de schuld-marktwaardeverhouding?

Accepted Answer

We begrijpen dat de term ‘schuld-marktwaardeverhouding’ nogal technisch overkomt. We leggen stap-voor-stap uit, wat het is en vooral wat jij eraan hebt:

Iedere hypotheek heeft een schuld-marktwaardeverhouding. Of je nu bij ons of een ander je hypotheek afsluit.
De schuld-marktwaardeverhouding is een percentage dat weergeeft hoe hoog je hypotheek is ten opzichte van de marktwaarde van je woning. Klinkt misschien wat abstract, maar een rekenvoorbeeld maakt het duidelijk.
Stel, je hebt een nog openstaande hypotheekschuld van € 200.000, maar je huis is € 400.000 waard. Dan is de schuld-marktwaardeverhouding: 50%.
Nog een voorbeeld: je nog openstaande hypotheekschuld is € 300.000, maar je huis is € 400.000 waard. Dan is de schuld-marktwaardeverhouding: 75%.
Laatste voorbeeld: je nog openstaande hypotheekschuld is € 400.000, maar je huis is € 400.000 waard. Dan is de schuld-marktwaardeverhouding: 100%.
Je actuele schuld-marktwaardeverhouding bereken je zo: hypotheekschuld gedeeld door marktwaarde maal 100%.
De schuld-marktwaardeverhouding geeft aan hoe groot voor jou en voor ons het risico is dat je huis bij verkoop niet voldoende opbrengt om de hypotheekschuld af te lossen. Hoe hoger de schuld-marktwaardeverhouding, hoe groter dit risico.
Dit risico berekenen we voor een hypotheek zonder (!) NHG door in de hypotheekrente.
Hoe hoger de schuld-marktwaardeverhouding, des te hoger de vaste hypotheekrente.
We hebben 11 schuld-marktwaardeklassen. Dit heeft geen enkele andere aanbieder.
Heb je een hypotheek waarbij je maandelijks ook aflost? Dan kunnen bij ons vaak je maandlasten al naar 2 jaar een klein beetje omlaag.

Question 2

Eigen geld inbrengen als je een woning koopt

Accepted Answer

Bijvoorbeeld door de eventuele overwaarde op je huidige woning, een erfenis of een schenking te gebruiken. Je hebt dan een lager hypotheekbedrag nodig en daardoor mogelijk een lagere schuld-marktwaardeverhouding.

Question 3

Aflossen tijdens de looptijd van je hypotheek

Accepted Answer

Als je aflost, daalt de hypotheekschuld ten opzichte van de marktwaarde van je woning. Dit kan door een extra aflossing te doen. Bij sommige hypotheekvormen (zoals bij een Annuïteitenhypotheek) los je iedere maand automatisch af. Je maandlasten kunnen dan vaak al naar 2 jaar een klein beetje omlaag.

Na aflossen kom je mogelijk in aanmerking voor een lagere rente. Je geeft dit zelf aan ons door, want deze aanpassing gaat niet automatisch.

Question 4

Aan ons doorgeven dat je woningwaarde is gestegen

Accepted Answer

Is je woning in waarde gestegen tijdens de looptijd van jouw hypotheek? Dat verlaagt de schuld-marktwaardeverhouding. Je geeft dit zelf aan ons door, want dit gaat niet automatisch.

Question 5

Rekenvoorbeeld: lagere maandlasten door aflossen

Accepted Answer

Carla (35) heeft een Annuïteitenhypotheek zonder NHG van € 245.000. Carla betaalt iedere maand hetzelfde bruto bedrag van € 985, waardoor zij na 2 jaar € 12.000 heeft afgelost. Zij vraagt ons haar hypotheekrente aan te passen, omdat haar hypotheekschuld lager is geworden. Carla bespaart maandelijks € 23 bruto op haar hypotheeklasten.