Question 1

Wat is een Bankspaarhypotheek?

Accepted Answer

Een Bankspaarhypotheek van ING bestaat uit twee delen: een aflossingsvrije lening en een Bankspaarrekening. Je betaalt maandelijks hypotheekrente over je lening en stort een bedrag op jouw Bankspaarrekening. De Bankspaarrekening is geblokkeerd en verpand aan de bank, dat wil zeggen dat je gedurende de looptijd niet over het opgebouwde kapitaal kan beschikken. Met het opgebouwde kapitaal op de Bankspaarrekening los je aan het einde van de looptijd jouw Bankspaarhypotheek af.

Question 2

Wat is een Bankspaarrekening?

Accepted Answer

Dit is een geblokkeerde spaarrekening behorende bij de Bankspaarhypotheek. Op deze rekening wordt gespaard voor de aflossing aan het einde van de looptijd.

Question 3

Ik heb een spaarhypotheek bij een andere bank en wil deze oversluiten naar een Bankspaarhypotheek bij de ING, kan dat?

Accepted Answer

Ja, dat kan onder bepaalde voorwaarden. Het opgebouwde saldo van jouw kapitaalverzekering eigen woning of spaarrekening eigen woning kun je onder bepaalde voorwaarden zonder belastingheffing inbrengen in de ING Bankspaarhypotheek. Wil je advies over het omzetten van jouw huidige hypotheekvorm naar een ING Bankspaarhypotheek? Neem dan contact op met je tussenpersoon, of bel 020 22 888 88 (lokaal tarief). Wij helpen je graag op werkdagen van 8.00 tot 21.00 uur en op zaterdag van 9.00 tot 17.00 uur.

Question 4

Ik heb een bankspaarrekening voor mijn hypotheek (Spaarrekening Eigen Woning). Valt deze onder het Depositogarantiestelsel?

Accepted Answer

Vanaf 1 januari 2014 wordt de Spaarrekening voor de Eigen Woning (SEW) verrekend met de hypotheekschuld van deze woning. Een veel voorkomende vorm is de spaarhypotheek. Voor de hypotheek wordt rente betaald en er wordt niet afgelost. Daarnaast betaal je elke maand een spaarpremie, waarbij deze premie en de te ontvangen rente voldoende is om de hypotheek aan het einde van de looptijd af te lossen. Dit heet een bankspaardeposito eigen woning.

Onder het Depositogarantiestelsel wordt de hypotheek verminderd met het tegoed van het bankspaardeposito eigen woning. In de meeste gevallen zal het tegoed op dit bankspaardeposito kleiner zijn dan de hypotheekschuld. Dit betekent dat het tegoed op het bankspaardeposito eigen woning na de verrekening 0 euro zal zijn. Alleen als het spaartegoed groter is dan de hypotheekschuld krijgt de rekeninghouder voor het resterende positieve saldo een vergoeding uit het DGS. De maximale vergoeding is € 100.000.

Op het moment dat het bankspaardeposito wordt aangehouden in verband met de aan-/verkoop van een woning, dan geldt een tijdelijke aanvullende garantie tot maximaal € 500.000 gedurende drie maanden na storting van het deposito. Dit bedrag is bovenop de reguliere dekking van € 100.000 per rekeninghouder per bank. Kijk voor meer informatie op ing.nl/dgs.

Question 5

Wanneer kunnen mijn netto maandlasten stijgen?

Accepted Answer

Het lijkt vreemd: u gaat bij de nieuwe rentevaste periode een lagere rente betalen, maar uw netto maandlasten stijgen. Toch kan dit het geval zijn. Bij een lagere rente gaat u namelijk maandelijks een hoger bedrag inleggen op uw Bankspaarrekening(en). De rente die u betaalt is vaak fiscaal aftrekbaar, maar uw inleg niet. Bij een lagere rente kan uw maandinleg zodanig hoger worden dat uw netto maandlasten per saldo stijgen. Omdat uw netto maandlasten samenhangen met uw hypotheekrenteaftrek, kunnen wij niet aangeven welke keuze voor een rentevaste periode de laagste netto maandlasten geeft. Misschien is het zelfs wel voordeliger om uw hypotheek om te zetten in een andere productvorm. Bespreek dit daarom vooraf met uw ING Hypotheekadviseur of een tussenpersoon.