Question 1

Je terugbetaalcapaciteit

Accepted Answer

Je bedrijf moet rente en aflossing betalen. We schatten de terugbetaalcapaciteit van je onderneming op basis van je bestaande verplichtingen en de extra verplichtingen voor de financiering. Het uitgangspunt is dat de inkomende geldstroom groter is dan de uitgaande.

Question 2

Je solvabiliteit

Accepted Answer

Solvabiliteit is de verhouding tussen eigen vermogen en balanstotaal. Heb je een eigen vermogen van € 50.000 en is je balanstotaal € 200.000, dan is je solvabiliteit 25%. Houd er rekening mee dat een aantal balansposten van het eigen vermogen worden afgetrokken, zoals:

Rekening-courant van de directie
Voorzieningen voor toekomstige zekere kosten
Immateriële vaste activa zoals goodwill, licenties of geactiveerde kosten

ING hanteert een minimale solvabiliteit. Gemiddeld stellen we de grens bij 25 tot 30%. Voor bepaalde sectoren vragen we een hogere solvabiliteit:

Sector	Minimale solvabiliteit
Retail food	35%
Industrie	35%
Bouw	35%
Restaurants	40%
Recreatie	40%

Als de resultaten van je bedrijf heel positief zijn, dan accepteren we soms tijdelijk een lagere solvabiliteit. Het is dan wel de bedoeling dat je solvabiliteit binnen een paar jaar groeit naar het gewone minimale niveau. We verstrekken geen krediet bij een solvabiliteit lager dan 10%.

Question 3

Bij de financiering van werkkapitaal: de kwaliteit van je voorraad en debiteuren

Accepted Answer

Als je debiteuren pas na een aantal weken betalen of als je je voorraad vooraf moet voldoen, dan kost dat geld. Heb je financiering voor dit werkkapitaal nodig? Dan kijken we naar de kwaliteit van je debiteuren (zijn ze in staat te betalen) en voorraden (zijn die courant). We maken op basis van je jaarcijfers een inschatting.

Voor je debiteuren hanteren we een omloopsnelheid van maximaal 90 dagen. Dat betekent dat debiteuren gemiddeld binnen 90 dagen betalen. Afhankelijk van je sector kunnen we een lagere omloopsnelheid vragen. Bij een winkel waar klanten via pin of contant betalen, gaat die zelfs naar nul. Voor je voorraad geldt een ouderdom van maximaal 6 maanden. Bij specifieke branches waar de voorraad modegevoelig of bederfelijk is, geldt een lagere leeftijd: maximaal 42 dagen.

Question 4

Voldoende inkomen voor je privésituatie

Accepted Answer

Is de winst van je bedrijf voldoende voor je privé-uitgaven? Dat beoordelen we aan de hand van je aangifte inkomstenbelasting. Voor een hypotheek van € 500.000 en een niet-verdienende partner heb je een hoger inkomen nodig dan voor een hypotheek van € 500.000 met een partner die ook een inkomen heeft.

Question 5

Een persoonlijk gesprek

Accepted Answer

We nemen altijd persoonlijk contact met je op. Een aanvraag tot € 1.000.000 doe je via Mijn ING (internetbankieren), waarna we je bellen. Heb je een hogere financieringsbehoefte? Dan plannen we een persoonlijk gesprek waarin je met een Zakelijk Adviseur je plannen bespreekt.

Question 6

Ontwikkelingen in je branche of regio

Accepted Answer

Voor specifieke sectoren of markten kunnen aanvullende gegevens relevant zijn. Zo is voor een transportbedrijf inzicht in het wagenpark essentieel en bij verhuur van vastgoed inzicht in je huurcontracten. In het persoonlijke gesprek licht een Zakelijk Adviseur toe waar ING op let bij het beoordelen van een aanvraag.